[共5页/61条信息]转到      页
烟台保监分局统研科科长 杨运超: 2013-07-17 09:55:27

商业银行、银行网点经过监管部门的批准在取得了卖保险的资格可以进行销售保险的活动。前几年银行保险业务发展比较快,这两年受国家宏观经济环境以及监管政策从严的影响,发展速度有所趋缓。但是仍然是寿险业务增长的一个主渠道——银行保险。对于你提的第二个问题,我们从银行购买保险应该注意哪些细节,或者是应该如何购买?有三句话:仔细鉴别、审慎购买、积极配合回访。 仔细鉴别:作为普通市民或者保险消费者,首先要搞清楚消费者人员向你介绍的是什么产品,特别是银行代销的东西可能很多,可能有基金,有其他的银行理财产品,也包括保险。我首先得搞明白他向我介绍的是什么?我们建议一听、二看、三购买,他要跟你讲,你要听清楚跟你讲的是什么,是保险还是银行理财。要看一看他讲的对应的产品的纸质的材料和他讲的是不是一样的,有没有他应该讲的,在纸质文件里有,他没有讲到的,有没有他故意回避的内容,来确认一下。如果他讲的和你所看到的是一致的,而你又认可这个产品,咱们再决定是不是购买,要仔细甄别。 审慎购买:对保险产品来讲,保险产品是一个相对复杂的金融产品,它里边包含的内容很多,在购买之前一定要分清楚,作为监管机关我们建议对保险产品来讲,在购买之前一定要认真阅读产品说明书或者是保险条款。因为只有这两种信息披露材料是经过保监会备案过的,保监会对这两款信息披露材料应该披露的内容和要素都有严格的要求。为什么一定要看这个纸质材料呢?因为作为一个销售人员他可能受利益驱动,在销售的过程中,可能会讲这个产品的利益多一些,多讲好的,讲差的少,所以要认真阅读。

烟台保监分局统研科科长 杨运超: 2013-07-17 09:58:27

而这个产品说明书或者保险条款里边对相应的要素或者应该披露的内容都有明确的规定,比如说你除了在介绍保险责任以外,你还应该披露你的费用扣除、收益不确定性的披露等等内容。通过看这个产品的说明书或者条款以外,我才能够知道是否要购买这款保险产品。 积极配合回访:对一年期以上的长期寿险产品,保监会明确规定一定要进行电话回访,这是保护保险消费者合法权益的非常重要的一方面,因为对电话回访的内容,监管机构也都有明确的规定,必须要问明白消费者,比如说是不是你本人购买的,是不是你本人签字,有没有跟你提示风险的不确定性,是否知道退保权利等等。而且在回访的过程中,如果消费者对产品有疑问,你也可以通过电话回访进行一个沟通。如果在这个过程中,你发现你所购买的、所理解的这个保险产品,不是你的真实意图,你可以在犹豫期限内进行退保。如果超过十天犹豫期,退保可能会受到一定的损失,所以积极配合电话回访非常有必要,也是保护保险消费者权益的一个重要措施。 需要补充的一点,不排除有的银行网点或者保险公司为了“促销”,可能会通过赠送一些小的礼品(雨伞、钥匙扣),建议消费者不能因为一点小礼物而放弃了理性,购买了自己本身不是太需要的保险,如果再退保可能会造成不必要的损失和浪费。

烟台民意通主持人: 2013-07-17 09:59:26

谢谢杨科长为我们详细解读了我们在购买保险的过程中应该有哪些注意事项,这些对于我们消费者来说真的是非常重要。接下来市民代表可以继续进行提问。

市民代表: 2013-07-17 10:00:22

现在网上关于保险销售误导的新闻确实不少,包括不少消费者都进行了投诉,作为咱们分局来讲,都做了哪些方面的工作?



烟台保监分局统研科科长 杨运超
烟台保监分局统研科科长 杨运超: 2013-07-17 10:03:48

由我继续解答这个问题,这个问题是我们一直在下大力气整治,算是寿险业的顽疾。自从烟台分局成立以来,在坚决贯彻落实保监会、省保监局的一些制度措施以外,保监会下发了一系列的文件规定,比如说产品说明书签字存档制度、投保提示制度、客户回访制度,这些可能在全省都是一样的。我们分局在这些常规性的措施以外,又创新性地结合了烟威的特点,围绕着保险销售的事前、事中、事后这三个环节,下大力气进行了一个重点梳理,查缺补漏,提出了一些创新性的措施。我们出台的这些措施,不是我出一个制度,发一个文,提提要求就结束了。分局的想法是出了制度,一定要保证制度能够贯彻落实,能够切实起到作用。对此,分局提出了用制度加系统,也就是1+1模式。用制度来明确要求,用系统来加以约束,保证制度落地。比如说在事前,我们从2010年就提出了营销员评价系统,营销员评价系统在保险消费者购买产品之前,就可以通过烟台保监信息网营销员评价系统的链接来看一下是否通过他来购买保险。通过这个制度来引导营销员合规开展销售活动。在事中我们提出了商业银行代理保险业务责任规定办法,目的是除了在烟威地区,除了保单上应该正常打印的要素等一些内容之外,你必须还要额外增加保险销售人员的名字、工号、营销网点、责任分管人员的名字/工号/网点代理证,这些信息在烟威地区我们都要求要打印上。目的是要弄清楚到底这个保单是谁销售的,如果销售过程中出现了违规问题,我们要根据这些信息进行一个严肃问责,体现谁销售、谁负责这样的思路。



市民代表在提问
烟台保监分局统研科科长 杨运超: 2013-07-17 10:06:37

我们还推出了产品说明会,网上备案制度加系统,要求保险公司或者是银行机构在召开产品说明会之前,因为现在产品说明会已经是比较普遍的形式了,为此我们专门出台了这样一个制度。在召开产品说明会之前,必须提前登陆我们开发的这个系统,把你要在会上讲解的产品说明会的PPT课件,谁来讲,讲什么,准备邀请多少人参加,这些信息都要一一地在我们系统里进行登记,系统会自动给一个网络备案号,根据这个备案号才可以召开,而且要根据这个备案号对所召开的产品说明会,从开始进场到中间讲解环节到最后离场,都要录音录像,不得剪辑,影音资料保存时间不得低于十年,监管机关可能会抽查,或者是根据群众反映的情况进行一个调查,如果发现在其中有销售误导行为等其他违规行为,要据此进行严肃的问责,这是事中。 事后环节主要有两项措施,一个就是短信服务平台举措,一旦客户投保,保单生效后,我们要求保险公司建立这个平台,第一时间提醒客户“你已经购买了××公司的产品,年交保费是多少年,起期是哪里,止期是哪里”“积极配合电话回访”等等内容,我们建立了一个统一的环节,规定了若干模范,每个公司都要根据我们的模范改进自己相应的短信平台的系统。

烟台保监分局统研科科长 杨运超: 2013-07-17 10:08:16

着重推出了要求保险公司和银行网点进行系统改造,在投保的环节,要求对客户的重要信息,比如说电话联系方式进行自动的校验,对明显错误的号码应该不允许通过,如果允许这种有疏漏的号码通过以后,保险公司无法联系到客户,就不能确定客户有没有这个行为,这是系统自动控制的。另外一项是访后付费,只有一个保单承包了以后,不代表这个销售过程就结束了,应该是只有销售过程结束了,保单生效了,而且是保险公司进行电话回访成功了,能够证明这个保单没有销售误导,才可以向银行、保险公司支付手续费,这才是完整的链条。这也是我们系统自动控制,哪些成功,那些不成功,财务后台要进行一个自动的提取,中间不能人工干预。 上述所说的举措在全国、全省都具有一定的创新性,有的也被上级单位所推广。经过分局创立三年推出的这些措施,取得了不错的效果,到现在为止销售误导的现象逐渐在减少,跟销售误导有关的投诉也呈现明显下降的趋势。但是下一步,分局还将进一步加大监督检查的力度,围绕着广查严处、快查快处,及时到人的工作思路,继续保持监管高压,以达到更有效的综合治理销售误导的目的。谢谢大家。

烟台民意通主持人: 2013-07-17 10:09:39

谢谢杨科长,我们知道在保护保险消费者权益方面我们做了大量工作,来监控市场和保险误导的情况。请继续提问。

市民代表: 2013-07-17 10:09:46

请问一下营销员评价系统社会公众也可以参加吗?

烟台保监分局统研科科长 杨运超: 2013-07-17 10:13:01

我继续介绍一下营销员管理系统,分局开发营销员评价系统主要解决两个问题:一、治理销售误导,保护消费者权益。因为它是一个事前的作用。二、消费者不知道向谁购买保险。我们登陆的营销员评价系统有近三万,每个人都有可能向你推销,你不知道向谁购买,普通市民不清楚,我们就提出了建立对营销员进行评价的系统,我的评价设计了若干项指标,主要是围绕着业务质量指标,比如说退保率、电话回访成功率、投诉率、业务员有没有受到行政处罚等等,如果你这些做得都不错,自然你的星级就会相对较高,我们的星级是从未达星级到五星级都有,业务指标越高、服务水平越高,星级就会越高。而且这个星级每三个月,每一个季度评价一次,评价结果向社会公布,通过网上公布,一会儿可以演示一下。 系统运行两年多来,已经录入了近三万营销员的信息,这些信息已经被查询了近十万次。我们的网站,协会、保险公司、普通市民都可以查询,这个网站挂在烟台保险信息网,打开瞧一瞧。

烟台保监分局统研科科长 杨运超: 2013-07-17 10:14:17

下一步关于这个系统,我们还要进行升级改造,包含这几方面,下一步要实现不光是按这三个信息查询,比如说我想查询烟台市五星级的营销员,我想从五星级里面挑选一个人进行购买,这个功能准备开发。第二个想法是关于营销员评价系统的评价结果怎么用的问题,我们可能在行业内对营销员星级的分布情况进行一个公告,哪家公司,营销员星级占比是多少,五星级以上有多少,三星级以上有多少,也算是一种督促,对星级比较低的营销员,我们可能认为他的风险性比较高,下一步可能要研究对高风险的险种,可能要推出一个限制性的措施。谢谢

市民代表: 2013-07-17 10:15:09

谢谢,将来我们投保的时候,就会找星级高、资历深的人投保。

市民代表: 2013-07-17 10:15:23

各位领导好,我想问一个问题,我自己家车出险的时候,有这么个感受,有的保险公司的理赔员到现场的速度比较快,而且服务质量比较好,给我们客户讲解得也比较清晰。但是有的保险公司的查勘员到现场比较慢,态度恶劣,对我们也是爱搭不理,我想我们管理部门是怎么进行规范?

[共5页/61条信息]转到      页